Quanto si dovrebbe avere sul conto?

Il cuscinetto di sicurezza finanziaria: quanto liquidità serve davvero?

La sicurezza finanziaria non è un lusso, ma una necessità. Non si basa solo su un reddito regolare, ma anche su una solida strategia di gestione del denaro, in grado di assorbire gli imprevisti. Un elemento chiave di questa strategia è la liquidità: avere un fondo di emergenza sul conto corrente. Ma quanto dovrebbe essere questo fondo?

La risposta, come spesso accade in finanza, non è un numero fisso, ma dipende da diversi fattori. La regola generale, ampiamente riconosciuta dagli esperti finanziari, suggerisce di avere sul conto corrente un importo equivalente a tre o sei mesi di spese essenziali.

Cosa si intende per “spese essenziali”? Si tratta di tutte quelle spese necessarie per sopravvivere in modo dignitoso: affitto o mutuo, bollette, cibo, trasporto, e i costi fissi mensili. È cruciale definire con precisione questo parametro, considerando le proprie circostanze specifiche. Una famiglia con figli, ad esempio, avrà spese essenziali maggiori rispetto a un individuo single. Allo stesso modo, chi vive in una città costosa avrà esigenze diverse rispetto a chi vive in un’area più economica.

L’importo di sei mesi di spese essenziali rappresenta un livello di comfort e sicurezza più elevato. Si tratta di un “tesoretto” che ammortizza gli imprevisti più significativi, come un’improvvisa perdita di lavoro, una malattia grave, o un guasto importante all’auto. Questo importo consente di affrontare queste situazioni senza dover ricorrere a prestiti o indebitarsi, garantendo una maggiore tranquillità.

D’altro canto, un fondo di emergenza di tre mesi di spese essenziali può essere sufficiente per fronteggiare problematiche di minore entità, come un guasto domestico, un imprevisto di salute, o una spesa maggiore inaspettata. Questa quantità consente di far fronte alle situazioni più comuni senza dover incidere sul proprio futuro finanziario.

La scelta tra tre e sei mesi dipende dal livello di comfort desiderato e dalla stabilità del proprio reddito. Chi ha un lavoro stabile e un reddito regolare può tranquillamente optare per un fondo di tre mesi. Al contrario, chi ha un lavoro più precario o un reddito meno prevedibile potrebbe aver bisogno di un importo più elevato, fino a sei mesi di spese essenziali.

È fondamentale ricordare che questo fondo di emergenza non dovrebbe essere investito in prodotti ad alto rischio. La sua funzione è quella di essere immediatamente disponibile, per questo la migliore collocazione è un conto corrente o un deposito a risparmio a basso rischio.

In conclusione, la costruzione di un fondo di emergenza è un passo fondamentale verso la sicurezza finanziaria. Definire le proprie spese essenziali e stabilire un importo adeguato, compatibile con le proprie esigenze e la stabilità del proprio reddito, è la chiave per affrontare gli imprevisti e vivere serenamente. La quantità ideale di liquidità varia, ma l’obiettivo rimane sempre quello di creare un cuscinetto di protezione contro le situazioni impreviste che possono sorgere lungo il percorso della vita.